Prêt hypothécaire : Profitez des taux d'intérêt réduits et maximisez votre cotisation RÉER avec une hypothèque
Jamais une tirelire ne sera plus efficace que votre maison aujourd’hui. Si vous avez de l’argent dans cette tirelire, vous devriez peut-être songer à en retirer pour contribuer à votre REÉR. La saison des REÉR est arrivée, et comme chaque année, les Canadiens se cassent la tête en se demandant comment maximiser leur cotisation et même leurs droits de cotisation inutilisés. Les marchés semblent reprendre, la valeur des maisons grimpe et les taux hypothécaires ne sont toujours pas remontés de leur niveau historique. Carpe diem ou sautez sur l’occasion, comme on dit.
Cette année, vous pouvez compléter votre cotisation à votre REÉR grâce aux fonds les moins chers de l’histoire : un prêt hypothécaire. Même si le moment n’est pas encore venu de renouveler, vous pourriez profiter d’une consultation avec un professionnel en crédit hypothécaire indépendant, qui peut vous offrir une analyse complète de vos options. Vu les taux défiant toute concurrence d’aujourd’hui, cela pourrait quant même être payant de refinancer votre prêt hypothécaire actuel.
Les Canadiens sont prudents lorsqu’il est question de finances et n’aiment habituellement pas emprunter. Cependant, la situation mérite réflexion lorsqu’il s’agit de cotiser à un REÉR. N’oubliez pas que vous recevrez un remboursement d’impôt presque immédiatement. Si cela est possible, vous pourriez appliquer ces fonds au remboursement du prêt dès que vous les recevez.
L’emprunt aux fins de cotisation à un REÉR peut être logique du point de vue financier. Cependant, si vous êtes propriétaire, les programmes de prêt REÉR offerts par bon nombre de banques ne constituent peut-être pas la meilleure option pour vous. Les fonds les moins chers que vous pouvez obtenir sont les fonds qui dorment sous votre propre toit. Pourquoi ? Parce qu’une maison est considérée comme une garantie très fiable et que les prêteurs assument un très faible risque en prêtant de l’argent sur une telle garantie.
Voici deux stratégies possibles à étudier :
- Vous êtes à la recherche de fonds pour profiter de droits de cotisation inutilisés importants ? Renseignez-vous auprès d’un professionnel en crédit hypothécaire sur le refinancement de votre prêt hypothécaire actuel ou l’obtention d’un prêt hypothécaire de deuxième rang pour réaliser vos objectifs d’épargne-retraite. Optimisez l’efficacité de vos nouveaux fonds hypothécaires ; pendant que vous y êtes, mettez toutes vos dettes sous le même toit. Profitez du refinancement de votre prêt hypothécaire pour consolider toute dette de carte de crédit à taux d’intérêt élevé ou tout autre prêt, et voyez les économies d’intérêts se multiplier !
- Vous voulez accroître votre cotisation à votre REÉR en vous servant de vos actifs non enregistrés ? Bien que l’intérêt sur un prêt REÉR ne soit pas déductible du revenu imposable, vous pourriez discuter de la stratégie suivante avec un professionnel en crédit hypothécaire : D’abord, vendez vos placements non enregistrés et versez le produit de la vente à votre REÉR. Ensuite, contractez un prêt hypothécaire pour racheter vos placements non enregistrés. Comme l’argent est utilisé pour faire l’acquisition de placements, les intérêts sont maintenant déductibles du revenu imposable.
Le choix d’une stratégie dépend de votre situation personnelle, donc assurez-vous de consulter un professionnel en crédit hypothécaire et un planificateur financier avant de procéder. Mais ne manquez pas de téléphoner dès aujourd’hui ; la date limite de cotisation à un REÉR approche
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