Choisir votre consultant hypothécaire? Comparer!
Est-il préférable de travailler avec un courtier hypothécaire, un démarcheur hypothécaire ou le représentant de la banque?
Il existe trois types de consultants hypothécaires et ils sont :
Le représentant de la banque en succursale : Offre les produits d’un seul prêteur, fait plusieurs tâches incluant les prêts hypothécaires est salarié avec une possibilité de prime annuelle.
Traditionnellement, c’est le représentant en succursale de la banque qui agissait comme consultant hypothécaire. Ils étaient les seuls à avoir le droit de faire une demande hypothécaire pour leurs clients. Le monde du financement hypothécaire a changé et presque tous les prêteurs offrent leurs produits hypothécaires par l’entremise de courtiers hypothécaires et dans certain cas, de démarcheurs hypothécaires. Les représentants de la banque offrent encore les prêts hypothécaires (ainsi que plusieurs autres produits financiers) mais seulement pour la banque qu’ils représentent.
Le démarcheur hypothécaire : Offre les produits d’un seul prêteur, est spécialisé dans les prêts hypothécaires et est payé en grande partie à la commission (payé par le prêteur).
Afin de mieux servir leurs clients les banques ont commencé à embaucher des représentants sur la route. Les démarcheurs hypothécaires se déplacent pour conseiller leurs clients mais travaillent principalement pour une banque ou un prêteur. Comme les courtiers hypothécaires, ils sont rémunérés par commission sur le montant de l’hypothèque de leurs clients.
Le courtier hypothécaire : Offre les produits de plusieurs prêteurs, est spécialisé dans les prêts hypothécaires et travaille seulement à la commission (payé par le prêteur).
Les courtiers hypothécaires existent depuis une trentaine d’années mais ont vraiment pris une place importante dans le marché hypothécaire depuis quelques années. Le courtier hypothécaire travaille directement avec plusieurs prêteurs (plus de 30) pour offrir aux clients la meilleure solution. Aujourd’hui, les courtiers hypothécaires sont à plus de 12 000 au Canada et représentent 27% de part de marche.]
[Note: Je vais essayer d’être le plus neutre possible mais le fait est que je suis un courtier hypothécaire. J’aime mieux vous déclarer tout de suite que je crois qu’il est préférable de faire affaire avec un courtier en hypothèque pour le financement de votre propriété.
Comparaison des trois types de consultants hypothécaires
Critères |
Représentant de la banque |
Démarcheur hypothécaire |
Courtier hypothécaire |
Représente plusieurs prêteurs hypothécaires et peut comparer tout les produits hypothécaires sur le marché |
Non |
Non |
Oui |
Connaît les meilleurs taux d’intérêt de presque tous les prêteurs |
Non |
Non |
Oui |
Ne charge pas de frais aux clients |
Non |
Non |
Non[1] |
Vous devez vous déplacer durant les heures de la banque pour rencontrer le consultant hypothécaire. |
Oui |
Non |
Non |
Travaille seulement dans les prêts hypothécaires |
Non |
Oui |
Oui |
Rémunération du consultant hypothécaire |
Salaire avec possibilité de prime |
Commission ou salaire et commission |
Commission seulement |
Je ne vous conseille pas de faire affaire avec un courtier si il vous charge des frais surtout si le montant de votre hypothèque est de 100 000$ est plus, que la propriété n’a pas plus de 4 logement et n’est pas commerciale.
Dans certain cas très rare il est possible que le courtier n’est pas le choix de charger un frais aux clients parce que le prêteur ne le fait pas : Prêteur privé, prêt commercial, prêt pour une propriété locative de plus de 4 logements.
Une chose est certaine. C’est l’expertise et l’intégrité du consultant qui fait toute la différence. Il existe d’excellents représentants de la banque en succursale, d’excellents démarcheurs hypothécaires et d’excellents courtiers hypothécaires. Cependant, le contraire aussi est vrai!
C’est le service de l’individu avec qui vous travaillez qui est le plus important.
Le courtage hypothécaire augmente en popularité
Un sondage de la SCHL démontre qu’en 2004 plus de 26% des prêts hypothécaires étaient financés avec l’aide d’un courtier hypothécaire. C’est une augmentation de plus de 185% depuis 1999.
Conclusion
Le choix de votre conseiller hypothécaire est l’un des choix le plus important. Il y a de bons consultants de chaque type mais le courtier hypothécaire reste celui qui est le mieux placé pour vous conseiller d’une manière objective. D’une façon ou d’une autre c’est l’individu, son intégrité et son expertise, qui feront toute la différence.
Pour prendre rendez-vous avec un membre de notre équipe, cliquez ici.
Pour plus d’information sur le sujet :
Comment choisir votre consultant hypothécaire?
L’INTÉGRITÉ de votre conseiller hypothécaire
L’EXPERTISE de votre conseiller hypothécaire
Pour prendre rendez-vous avec un membre de notre équipe, cliquez ici. 2
______________________________________________________________
> PROCHAINE ÉTAPE <
1. Continuez à consulter la Bibliothèque hypothécaire
2. Demandez une question à un représentant d'Intelligence Hypothécaire
3. Partagez votre projet de prêt hypothécaire avec nous.
4. Retournez à la page d’accueil : Hypothèque : votre prêt hypothécaire au meilleur taux
