L’importance du rapport de crédit (le caractère de l’emprunteur)
Un prêteur m’a dit récemment (ce n’était pas un très beau dossier):
« Avant de lui faire confiance avec 150 000$, j’aimerais bien voir s’il est capable de repayer un prêt (carte de crédit) de 1500$! »
Eh Oui… c’est logique.
Les prêteurs hypothécaires désirent vérifier que leurs clients
ont démontré dans le passé qu’ils étaient capables de repayer leurs dettes à temps et sans problème.
Caractère = rapport de crédit
Un prêteur hypothécaire évalue le risque d’une hypothèque en vérifiant que le rapport de crédit soit :
- Bien établi : Que vous avez démontré sur une période de temps approprié (12 à 24 mois) votre façon de rencontrer vos obligations financières.
- Les paiements sont faits à temps. Ce n’est pas assez d’avoir repayé le montant de vos dettes, il est tout aussi important de l’avoir bien repayé.
La cote de crédit
L’agence qui partage les informations de crédit (Equifax et Transunion) affiche sur le rapport de crédit une cote entre 300 et 900 points. La cote de crédit est basée sur plusieurs facteurs qui sont expliqués dans un autre article.
Certains prêteurs sont très sensibles à la cote de crédit tandis que d’autres n’y prêtent pas attention.
Un courtier hypothécaire compétent est bien placé pour connaître la différence entre chaque prêteur et pourra vous aider à vérifier votre rapport de crédit.
Pour avoir un bon taux d’intérêt, il faut…
Le risque de chaque dossier hypothécaire qui est présenté à un prêteur est établi sur l’ensemble du dossier.
Si vous avez un dossier fort dans les trois domaines de risque (garantie, capacité et caractère) vous aurez sans doute un prêt hypothécaire avec un très bon taux (il faut encore choisir la bonne stratégie hypothécaire).
Même que si 2 des 3 facteurs sont forts ou normaux, vous avez de bonne chance d’avoir un bon taux.
Il n’est pas nécessaire que votre situation soit parfaite.
Comme un autre prêteur m’a déjà dit : « Est-ce que le dossier est solide? Si oui, on va l’accepter. »
C’est l’ensemble des éléments qui détermine le risque de chaque prêt hypothécaire et qui calme ses deux grandes peurs: Perdre de l’argent et perdre son temps.
Il suffit de discuter avec vous au téléphone pendant une quinzaine de minutes et nous pourront analyser votre dossier. Vous aurez alors une opinion professionnelle sans frais et sans obligation. Cliquez ici pour prendre un rendez-vous téléphonique avec un expert membre de notre équipe.
Il est souvent important de savoir comment présenter et à qui présenter votre dossier pour avoir de bons résultats.
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Consultez notre article sur l'assurance hypothécaire .
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