La stratégie hypothécaire "crédit moins que parfait"
Avoir un crédit moins que parfait arrive parfois très facilement mais rend souvent la tâche difficile lorsque c’est le temps d’avoir une hypothèque.
Le rapport de crédit est un élément important pour un prêteur hypothécaire dans l’évaluation du dossier de prêt hypothécaire. Il désire établir le risque associé avec chaque demande de prêt.
Les articles suivants peuvent vous aider à mieux comprendre l’impact du rapport de crédit sur les hypothèques :
Je partage dans cet article les principes de base utilisés par la majorité des prêteurs. Il existe plusieurs prêteurs alternatifs qui analysent le risque avec d’autres critères qui sont plus souples que ceux qui sont utilisés par les grandes banques à charte. Dans presque tous les cas, le taux d’intérêt sera plus élevé pour compenser pour le niveau de risque
Description
La stratégie hypothécaire ‘’crédit moins que parfait’’ se déroule en 3 ou 4 étapes. Le but est d’avoir une moyenne de votre taux d’intérêt sur 15 à 25 ans le plus bas possible.
Étape 1 : Avoir une hypothèque
Dépendemment de votre historique de crédit, la première étape est d’avoir une hypothèque de 3 ans fixe avec le taux d’intérêt le plus bas possible (même que dans certains cas on peut être chanceux et avoir une hypothèque tout court).
Il existe plusieurs prêteurs (10 et plus) qui ont des critères pour le financement hypothécaire plus souple. Il y a des solutions pour presque toutes les situations de crédit!
Il y a deux facteurs majeurs qui influencent le taux d’intérêt que vous recevrez; le plus important est votre cote de crédit et la mise de fonds.
Étape 2 – Corriger votre crédit
Durant les deux premières années de votre prêt hypothécaire, vous aurez l’occasion de remettre votre rapport en bon état. C’est important de travailler avec un bon conseiller en financement hypothécaire qui se spécialise dans les hypothèques avec un crédit moins que parfait. Il pourra vous conseiller sur les démarches à faire pour rétablir un bon crédit.
Étape 3 – Renouveler votre hypothèque avec le meilleur taux
Avec un rapport de crédit qui est bien rebâti, certains prêteurs seront prêts à vous offrir un très bon taux. Il faut savoir bien présenter votre dossier au bon prêteur. Dans certains cas où le rapport de crédit était très mauvais, il est possible de faire une étape supplémentaire avant d’avoir les meilleurs taux.
Avantages
Inconvénients
- Le taux d’intérêt est souvent plus élevé pour les 3 premières années.
- Les paiements peuvent être plus élevés (il est possible dans certains cas de garder les paiements plus bas en augmentant l’amortissement durant la première étape pour le réduire dans la troisième étape)
- Les prêteurs demandent souvent plus de papier lors de la demande d’hypothèque.
- La mise de fonds est très importante mais il est possible d’avoir une hypothèque sans mise de fonds dans certains cas.
- Les frais d’évaluations sont à la charge du client
- Il n’est pas possible d’avoir une pré-autorisation mais un bon conseiller en financement hypothécaire qui se spécialise dans ce type de dossier saura vous guider.
ATTENTION :
Certains courtiers hypothécaires chargent des honoraires supplémentaires pour les dossiers difficiles. Il est normal que le courtier demande des frais si le prêteur ne paie pas de commission ou si le montant du prêt est moins de 90 000$. Dans la plupart des cas (80% et plus) le prêteur paie une commission au courtier.
Il ne faut jamais faire affaire avec des courtiers qui :
- Demandent le paiement de leurs honoraires AVANT d’avoir complété le financement hypothécaire (notaire);
- Demande des honoraires trop élevés (une commission 1.8% du montant financé est normale – minimum de 1500$)
Conclusion
La stratégie hypothécaire "crédit moins que parfait"’ peut vous aider à avoir votre maison maintenant et de bénéficier du fait que le prix des maisons continuera probablement à augmenter. Avec un peu d’effort et les conseils d’un bon conseiller en crédit hypothécaire moins que parfait, vous pourrez rapidement avoir de bons taux d’intérêt.
Prenez rendez-vous avec un expert en financement hypothécaire ‘’crédit moins que parfait’’ maintenant pour connaître les possibilités pour votre situation. C’est un service gratuit et sans obligation.
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Consultez notre article sur l'assurance hypothécaire .
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> PROCHAINE ÉTAPE <
1. Continuez à consulter la Bibliothèque hypothécaire
2. Demandez une question à un représentant d'Intelligence Hypothécaire
3. Partagez votre projet de prêt hypothécaire avec nous.
4. Retournez à la page d’accueil : Hypothèque : votre prêt hypothécaire au meilleur taux
